移动互联网智能手机的日益普及。 移动技术正在渗透到越来越多的生活领域。这个过程的速度正在加快。这种趋势正在影响所有市场和消费者行为。智能手机引入了一种提供服务的新模式：您只需通过应用程序即可获得它们。发布移动版网站和移动应用程序已成为任何公司的常态。银行一直处于这一过程的最前沿。
新一代热爱移动技术并更喜欢使用它来消费服务。仅在美国，目前就有 韩国电报数据库 约 8500 万千禧一代无法想象没有智能手机的生活。 “智能手机化”和信息技术对生活各个领域的渗透，在这一代人的思维方式上留下了一定的印记，使他们习惯于几乎立即得到问题的答案。重要的是要考虑“互联网一代”的这些行为特征。
以客户为中心、个性化和速度。客户对与银行和其他金融机构互动的新形式变得更加开放。特别是，他们越来越期望个性化的报价。 Airbnb 和 Uber 等项目的受欢迎程度的爆炸性增长就证明了这一点。银行正在学习提供日益个性化的产品，并努力与每个消费者建立沟通。现代通信趋势再次对此有所帮助。这种银行与客户之间的沟通在技术上变得可行，银行也充分利用了这一点。
银行必须明白，客户期望他们提供的服务速度与金融科技公司竞争性服务的速度相同。消费者越来越困惑为什么抵押贷款申请需要数周的时间才能处理。
为什么信用卡还要等一周才能签发？例如，为什么他们不能将餐厅总账单分摊给几个人，然后每个人都通过智能手机支付自己的份额？但 Uber 已经提供了这样的功能。银行必须认识到客户的此类需求并与他们合作。
独立市场销售来自许多不同银行的产品，而不仅仅是银行。 全球银行业的一个大趋势是，在不久的将来银行的主要竞争对手将不再是银行，而是科技公司，尤其是大型互联网公司。后者在各个市场拥有非常丰富的经验，通常在其活动中更具创新性和灵活性。为了应对这些新挑战，银行被迫进入新的领域。他们正在寻找新的合作形式。
银行积极与初创企业合作，在非核心领域发展。 银行再次意识到不可能拥抱广阔的前景，因此越来越多地与初创公司合作。 Kaspibank、Sberbank Tinkoff 等银行在这一领域尤其活跃。银行正在尝试组织黑客马拉松，支持金融科技初创公司，并开设学院和营地来培训创新专家。
该银行仅专注于其业务领域的做法正在成为过去。银行明白客户需要的不是贷款和交易，而是最终产品，他们希望更贴近客户的需求。银行销售保险产品和法律服务已经有一段时间了，现在他们正在走得更远。如果您想要一张卡来支付国外购物或度假贷款，请在那里购买机票或旅行；如果您想要抵押贷款，请“无需离开收银台”即可选择并购买公寓；为自己打扮，或为朋友生日准备咖啡机，选择，请您的朋友出钱并在银行聊天中购买。
网上银行正在演变为许多不同的界面。说到聊天，银行创建的聊天机器人已经达到了流行的程度。数十家俄罗斯银行已经为 Telegram Messenger 发布了机器人。这是可以理解的——银行希望在客户所在的地方，在客户熟悉的环境中运营。一些人甚至认为聊天将取代客户的银行应用程序，这是银行近年来一直祈祷的。
使用来自社交网络和大数据的信息。社交网络和其他具有社交组件的服务上有关用户的信息的可用性已经使得使用这些数据来开发未来借款人的画像成为可能。由于可以获得如此多样化的客户数据，现在领先的银行已经可以在几分钟内计算出潜在借款人的可靠性。
一些银行在决定是否发放贷款时开始分析这些数据。因此，在西方，一些市场参与者已经在尝试将社交网络的数据添加到评分分析模型中。有趣的是，一切都被考虑在内，包括大学的出勤率。俄罗斯也有类似的项目。相同的数据可用于开发定制产品。
大数据和高级分析功能使银行能够预测消费者需求，根据行为习惯为客户提供有趣的优惠。
全自动化。 自上次互联网繁荣以来，许多银行已将其核心流程“电子化”，但并未实现真正的数字化。差异是巨大的。是的，现在专家之间发送纸质文档的频率越来越低，而 PDF 版本的使用频率越来越高，但这项工作仍然是手动进行的。也就是说，虽然文件不再是纸质的，但它们仍然被当作物质来处理：由专家处理。
因此，银行将被迫进一步实现流程自动化，并将其转移到“云端”，以提高客户服务速度和自身效率。简化、数字化和云是所有银行业务迟早面临的问题。
结论
银行业的技术议程变得越来越要求和复杂。 “移动优先”这句话现在不仅是对时尚的致敬，也是时代的全面要求。
创新的步伐正在急剧加快。为了跟上，在软件开发方面，您需要使用敏捷和持续交付等方法。
存储和处理信息的廉价方法已经变得司空见惯。银行需要在实践中积极使用它们来提高客户服务的速度和质量。
银行业的竞争正在加剧，许多小公司和初创公司纷纷涌入，它们凭借灵活性、创新性和较低的运营成本，提供了真正酷炫的服务。
随着技术和社会经济趋势的加速发展，消费者行为正在发生变化。对银行服务的质量、功能和速度的要求越来越高。银行被迫适应。