- 巴西开户欺诈案例
- 在数字账户出现之前，反欺诈的斗争是如何进行的以及现在的情况如何
- 增加欺诈企图的因素以及最常见的类型
- 有哪些损失以及如何避免它们
自2016年巴西中央银行授权银行和金融科技公司在线开设账户以来，金融机构一直在寻找方法来获取该国尚未拥有银行账户的25%的经济活跃人口份额，此外还试图使这一数字成为可能。更快、更直观、最重要的是更安全的流程类型。
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网上发卡改变了该领域的欺诈行为，需要银行的关注
更安全的授信可以帮助银行并保护客户
然而，事实证明，通过排除对中介机构的需求，在线开户尽管 阿根廷电话数据 使客户体验更加实用和方便，但并不一定更安全，这对于向其客户提供这种模式的金融机构来说是一个大问题。顾客。
以前怎么样
几十年来，在巴西运营的银行已经习惯于在分行亲自对用户进行身份验证，此外还对请求开户时所需的文件进行彻底分析。
问题在于，这个过程不仅耗时，这本身在 2019 年就已经是一个相当大的劣势，而且也很难扩展，因为它基本上涉及对每个案例的人工分析。
风景的变化和新的问题
没过多久，金融机构就意识到，要求客户在开户时携带或发送实物文件到分行已不再有意义。这实际上是一个完全手动的过程，根本不可持续。
通过新的自动化和人工智能技术，银行和金融科技公司使得整个开户流程以数字化方式进行成为可能。然而，我们不能忘记，犯罪分子也可以利用先进的技术，他们很快就改进了窃取数据和实施欺诈的手段。
于是，一个大问题出现了：如何安全地提供网上开户服务？这个问题的答案实际上并不简单，但幸运的是，对于银行来说——对在此过程中发生的欺诈行为承担法律责任——有一种分步指南，如果遵循该指南，可以大大降低欺诈损失的风险。
了解增加欺诈企图的因素
要解决问题，首先必须找出问题发生的原因。在网上开户的情况下，可以提到三个主要的。
首先是从提案填写过程中删除中介（银行代理）：这一措施使收购环境对欺诈者更具吸引力。当他使用设备时，他会感到有动力以不同的方式进行欺诈尝试，因为他知道自己的身份不太可能被泄露。
第二个是所需的信息量：为了改善用户体验，银行和金融科技公司向请求金融服务的人索取的数据和文件越来越少，这意味着欺诈者能够在受害者提供的信息很少的情况下进行尝试. 欺诈。
第三个但同样重要的问题是仍未解决的法律依据：惩罚与金融交易和账户黑客攻击有关的网络犯罪的法律于 2013 年生效，但无可否认的惩罚很温和（从三个月到五年的拘留）。犯罪分子，但在巴西仍然很少应用和调查。通过这种方式，互联环境相对而言不会因恶意用户的行为而受到惩罚。
在线开户时最常见的欺诈行为
例如，与电子商务中发生的情况相反，在线开户时的欺诈基本上是一件事：窃取个人数据。解释似乎同样简单，因为欺诈者可以利用这些信息开设账户、申请贷款和融资、申请信用卡等。
窃取这些数据的主要方式有两种：网络钓鱼和物理盗窃。在网络钓鱼的情况下，欺诈者会发送欺诈性电子邮件，其中作者通过复杂的社会工程技术，说服用户下载并运行能够非法捕获所有类型个人数据的恶意程序。
就物理盗窃而言，并不复杂，不幸的是，抢劫和袭击在巴西很常见，这意味着欺诈者可以轻松获取第三方文件。事实上，一张简单的文件照片就足以进行欺诈。
ClearSale 分析经理拉斐尔·迪亚斯 (Rafael Dias) 表示：“巴西发生的大多数欺诈行为都与盗用消费者数据有关，这些数据是通过不同方式获取的，主要是通过数字媒体。”